December 16th, 2013

Вклад 28. Инвестбанк. ИнвестЗима. Агенство по страхованию вкладов.

11 декабря 2013 мы открыли новый банковский вклад.

Лучшими по доходности банковскими вкладами в этот раз оказались

  • Смартвклад в ТКС банке сроком на 12 месяцев

  • Максимум + в банке Финам сроком на 365 дней

  • ИнвестЗима в Инвестбанке сроком на 91-366 дней

Эффективная ставка доходности каждого из этих вкладов составила 11,57%.



Мы выбрали вклад ИнвестЗима, предлагаемый Инвестбанком сроком на 91 день исходя из соображений лучшей ликвидности этого вклада (минимальный срок вклада 91 день вместо вкладов на 1 год в банках ТКС и Финам). Сумма банковского вклада составила 177 579,92 руб.

Несмотря на распространенные мнения о сомнительности этого банка и слухах о возможном отзыве лицензии у этого банка, мы считаем нулевым риск инвестиций в виде банковского вклада в любом банке, если сумма банковского вклада не превышает 700 000 руб. Просто потому что сумма банковского вклада и начисляемые проценты (!) полностью застрахованы в рамках системы страхования вкладов Агенством по страхованию вкладов. Это означает, что если банк обанкротится (или если банк потеряет лицензию на осуществление банковской деятельности), то вкладчик вернет всю сумму вклада плюс начисленные проценты.

Итак, 11 декабря 2013 мы открыли вклад в Инвестбанке, а уже 13 декабря 2013 Центральный банк Российской Федерации отозвал лицензию у Инвестбанка.

Что делать дальше и как вернуть свои инвестиции?
Все просто.

В тот же день, 13 декабря 2013 АСВ опубликовало сообщение о наступлении страхового случая для вкладчиков Инвестбанка, в котором указано, что выплаты страхового возмещения начнутся не позднее 27 декабря 2013 года (в течение 14 дней со дня наступления страхового случая), а сама выплата возмещения по вкладам производится Агентством в течение 3 дней со дня представления вкладчиком необходимых документов. Единственным документом для подачи заявления с требованием о выплате возмещения по вкладу является паспорт. Поэтому мы спокойно ждем 27 декабря и рассчитываем вернуть этот вклад обратно до конца текущего года.

Кроме нового банковского вклада мы пополнили банковские вклады 19, 23 и 25 каждый на сумму 9 920,53 руб. для равномерного распределения денежных средств на банковских вкладах. По банковским вкладам 26 и 27 мы уже не успеваем получить бонусные 1,5%, поэтому нам выгоднее оставшиеся денежные средства держать на текущем счете с доходностью 10% (с 30 декабря 2013 - с доходностью 8%).

Благодаря случаю с Инвестбанком мы обратили внимание, что сумма денежных средств на счетах ТКС банка превышает 700 тыс. руб. После закрытия вкладов 26 и 27 мы намерены снизить общую сумму денежных средств на вкладах и текущих счетах этого банка до уровня, не превышающего 700 тыс. руб.

Портфель по состоянию на конец 14 декабря 2013 выглядит следующим образом:



В целях просвещения для тех, кто не знаком с системой страхования вкладов, приведем ответы на наиболее актуальные вопросы в случае отзыва у банка лицензии (что равносильно банкротству банка), взятые со страницы вопросы и ответы АСВ.

  1. Как получить страховку?[...]Через 14 дней после наступления страхового случая необходимо прийти с паспортом в выбранный Агентством банк (банк-агент), где на месте заполнить заявление о выплате страховки. Деньги будут выплачены наличными или переведены на указанный Вами счет. Адреса отделений банков-агентов можно узнать за день до начала выплат на сайте АСВ, по телефонам горячих линий Агентства и банков-агентов или в местной прессе.

  2. Какие вклады являются застрахованными?[...]Застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещенные физическим лицом в банке во вклад или на банковский счет.

  3. Распространяется ли страхование на денежные средства, размещенные на дебетовых банковских картах (в т.ч. зарплатных)?[...]Денежные средства, размещенные вкладчиком или в его пользу на основании договора банковского вклада или банковского счета, в терминологии закона о страховании вкладов считаются вкладом. В перечень исключений средства на банковских картах не внесены. Значит, они являются застрахованными.

  4. Какие денежные средства в банке не являются застрахованными?[...]
    Не страхуются денежные средства:
    1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;
    2) размещенные в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
    3) переданные банкам в доверительное управление;
    4) размещенные во вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей.
    5) электронные денежные средства (предназначенные для расчетов исключительно с использованием электронных средств платежа без открытия банковского счета).

  5. Застрахованы ли средства граждан на сберегательных сертификатах?[...]Банковский вклад, удостоверенный ИМЕННЫМ сберегательным сертификатом (оформленным на определенное лицо, указанное в бланке сертификате), является застрахованным. Если же сберегательный сертификат выдан НА ПРЕДЪЯВИТЕЛЯ, то такой вклад не подлежит страхованию.

  6. Подлежат ли страхованию средства на металлических обезличенных счетах?[...]
     Нет, эти средства не страхуются.

  7. Страхуются ли проценты по вкладу?[...]Все причитающиеся проценты по вкладу (начисленные по день, предшествующий дню отзыва лицензии) причисляются к основной сумме вклада и включаются в расчет страхового возмещения.

  8. В какой момент у вкладчика возникает право на получение возмещения по вкладам?[...]Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает в двух случаях:
    1) при отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;
    2) при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Эти события называются страховыми случаями.

  9. Какую сумму страхового возмещения можно получить в одном банке?[...]Максимальная сумма возмещения по вкладам составляет 700 тыс. руб. Если сумма вкладов в банке превышает сумму страховых выплат, то оставшаяся часть вкладов погашается в первую очередь в рамках ликвидационных процедур в банке.

  10. Какую сумму получит вкладчик, если он имеет вклады в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка?[...]Вклады в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка являются вкладами в одном банке. Поэтому на них распространяется общее правило расчета суммы возмещения по вкладам: 100 процентов суммы всех вкладов в банке, не превышающей 700 тысяч рублей.

  11. Как рассчитывается сумма возмещения по вкладам, если один и тот же вкладчик имеет несколько разных вкладов в одном и том же банке?[...]В этом случае для целей расчета страхового возмещения суммируются все вклады, независимо от их вида и валюты вклада. Если сумма всех вкладов в банке превышает сумму 700 000 руб., возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам.

  12. Как проверить, что банк настоящий, а не фальшивый?[...]Проверить, существует ли банк на самом деле и входит ли он в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.

  13. Какое возмещение по вкладам получит вкладчик, если он имеет несколько вкладов в разных банках, у которых отозвана банковская лицензия?[...]Страховое возмещение рассчитывается и выплачивается отдельно по каждому банку. Предположим, что в банках, где у вкладчика есть вклады, наступил страховой случай. Возмещение будет выплачено по каждому банку по единому правилу: в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, не превышающей 700 тысяч рублей.

  14. В какой валюте осуществляется выплата возмещения?[...]Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.

  15. В какой форме осуществляется выплата возмещения по вкладам?[...]Выплата возмещения по вкладам производится по выбору вкладчика: либо наличными, либо путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

  16. Куда следует обращаться вкладчику для получения возмещения по вкладам?[...]В течение семи дней со дня получения реестра из банка, в отношении которого наступил страховой случай, Агентство по страхованию вкладов опубликует в прессе и вывесит в банке специальное сообщение (банк, в отношении которого наступил страховой случай, обязан представить реестр в Агентство в течение семи дней со дня его наступления). В сообщении будут указаны места, в которые должен обратиться вкладчик с заявлением о получении страховки. Как правило, это будут банки, работающие поблизости. Если вдруг вы не сможете добраться до банка, заявление можно будет отправить по почте в порядке, указанном в сообщении. Выплаты вы также можете получить почтовым переводом.

  17. Что такое банк-агент?[...]Для удобства вкладчиков в соответствии с законом Агентство может принимать заявления вкладчиков и выплачивать им возмещение по вкладам через банки-агенты, действующие от его имени.

  18. Какие документы должен представить вкладчик для получения возмещения по вкладам?[...]Процедура получения страховки максимально проста. Вам нужно заполнить только заявление по специальной форме, а также представить документ, удостоверяющий личность, по которому открывался банковский вклад (счет).

  19. Как происходит процесс выплат?[...]С документом, удостоверяющим личность, Вы должны прийти в пункт выплат, указанный в сообщении Агентства по страхованию вкладов. Там Вы оформите заявление о выплате возмещения по вкладам. Вам предоставят информацию о сумме вкладов, которая числится за Вами в бухгалтерском учет банка, а также назовут размер выплачиваемой Вам страховки. Получить деньги Вы сможете, как правило, в день обращения.

  20. В какой срок Агентство выплачивает вкладчику возмещение по вкладам?[...]Согласованная с вкладчиком сумма страховки выплачивается Агентством в течение 3 дней со дня представления вкладчиком в Агентство необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

  21. Какую ответственность несет Агентство за невыплату возмещения по вкладам в установленный срок?[...]При невыплате по вине Агентства согласованного возмещения по вкладам в установленный срок вкладчику уплачиваются проценты на сумму невыплаты по ставке рефинансирования, установленной Банком России.

  22. Как вкладчик может узнать о месте, времени, форме и порядке приема заявлений на выплату возмещения по вкладам?[...]Сообщение Агентства о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков будет напечатано в массовых печатных изданиях по месторасположению банка. Такое сообщение должно быть направлено Агентством для опубликования в течение семи дней со дня получения из банка реестра обязательств перед вкладчиками. В течение месяца со дня получения из банка такого реестра Агентство также направит сообщение каждому вкладчику индивидуальным письмом.

  23. Что происходит с оставшейся суммой, превышающей полученное от Агентства возмещение по вкладам?[...]Вкладчик, получивший от Агентства возмещение по вкладам, сохраняет право на получение от банка оставшейся части вклада в соответствии с действующим законодательством. Например, в процессе конкурсного производства при признании банка банкротом.

  24. Застрахованы ли в АСВ средства, размещаемые гражданами в микрофинансовых организациях?[...]На денежные средства граждан, внесённые в микрофинансовые организации (МФО), действие Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» не распространяется. МФО не являются банками и не входят в систему обязательного страхования вкладов.